Dans un rapport récemment publié, la Banque européenne d'investissement (BEI) révèle que le secteur de la fintech en Afrique a presque triplé de taille depuis 2020, apportant des services financiers essentiels aux communautés mal desservies à travers le continent. Cependant, le rapport, Finances en Afrique 2024, souligne également les obstacles importants à la croissance : coûts de financement élevés et capitaux limités, qui entravent les transitions climatiques et numériques de l'Afrique.
« La fintech révolutionne notre façon de concevoir la finance en Afrique », a déclaré Thomas Östros, vice-président de la BEI. « En tirant parti de la technologie, nous pouvons améliorer l’accès au financement pour des millions de personnes et favoriser une croissance économique durable. »
L'expansion rapide des solutions financières numériques modifie le paysage financier africain, les entreprises fintech passant de 450 en 2020 à 1,263 2024 début XNUMX. Cet essor améliore l'accès au crédit, profitant particulièrement aux petites entreprises et aux populations marginalisées, selon la neuvième édition annuelle de la BEI. Le secteur bancaire en Afrique enquête.
Alors que les solutions numériques prospèrent, le secteur bancaire traditionnel en Afrique est confronté à des défis considérables. Environ un tiers des banques africaines ont fait état d’un manque de capitaux et ont cité les coûts de financement comme des obstacles à la croissance. Ces contraintes contribuent au déclin du crédit au secteur privé en Afrique, qui est passé de 56 % du PIB en 2007 à 36 % en 2022, freinant les progrès en matière d’industrialisation et de résilience économique.
Debora Revoltella, économiste en chef de la BEI, a souligné l’urgence de relever ces défis pour libérer le potentiel de l’Afrique. « Bien que nous observions certains signes d’amélioration, le coût élevé du financement reste une source de préoccupation. Alors que nous sommes confrontés au double défi du changement climatique et de la transformation numérique, le rôle des prêts des banques multilatérales de développement est encore plus pertinent pour soutenir une croissance durable sur le continent. »
Le rapport souligne la vulnérabilité accrue de l'Afrique au changement climatique, 34 % des banques interrogées constatant une détérioration de la qualité des actifs en raison d'événements météorologiques extrêmes. Les petites et moyennes entreprises (PME) sont particulièrement touchées, car les risques liés au climat compromettent leur résilience et leur solvabilité. L'appel à l'action de Revoltella souligne la nécessité de modèles de financement capables d'absorber les risques climatiques tout en favorisant la croissance économique.
Les prêts sensibles au genre constituent une autre tendance notable identifiée dans le rapport. Neuf banques sur dix en Afrique envisagent ou mettent en œuvre une stratégie de genre, encouragées par les données montrant de meilleures performances de crédit parmi les entreprises dirigées par des femmes. Près de 10 % des banques ont signalé des taux inférieurs de prêts non productifs pour les entreprises détenues par des femmes, et 70 % prévoient d’introduire une stratégie de genre dédiée pour développer cette voie prometteuse.
La situation économique en Afrique s’améliore progressivement, avec une baisse des rendements des obligations souveraines, ce qui permet à plusieurs pays d’accéder de nouveau aux marchés obligataires internationaux. Cependant, l’indice des conditions financières de la BEI montre que les conditions financières restent globalement restrictives, ce qui constitue un obstacle à la croissance du secteur privé.
La division EIB Global, dédiée aux partenariats internationaux, cherche à combler ces déficits financiers en soutenant des investissements durables en Afrique. Grâce à des initiatives telles que Global Gateway, EIB Global vise à mobiliser 100 milliards d’euros d’investissements d’ici 2027, en mettant l’accent sur les infrastructures numériques et la résilience climatique.
Votre Finances en Afrique 2024 Le rapport propose une analyse complète des opportunités et des défis structurels auxquels est confronté le secteur financier africain. Alors que la fintech continue de transformer les services financiers de la région, le rapport de la BEI souligne que l'assouplissement des barrières financières et l'investissement dans l'adaptation au changement climatique sont des étapes essentielles vers un avenir économique durable et inclusif en Afrique.
