En un informe publicado recientemente, el Banco Europeo de Inversiones (BEI) revela que el sector de tecnología financiera de África casi ha triplicado su tamaño desde 2020, llevando servicios financieros vitales a comunidades desatendidas en todo el continente. Sin embargo, el informe, Finanzas en África 2024También pone de relieve importantes barreras al crecimiento: los elevados costes de financiación y el capital limitado, que obstaculizan las transiciones climática y digital de África.
“La tecnología financiera está revolucionando la forma en que concebimos las finanzas en África”, señaló el vicepresidente del BEI, Thomas Östros. “Al aprovechar la tecnología, podemos mejorar el acceso a la financiación para millones de personas y fomentar un crecimiento económico sostenible”.
La rápida expansión de las soluciones financieras digitales está cambiando el panorama financiero africano, y las empresas de tecnología financiera se han multiplicado de 450 en 2020 a 1,263 a principios de 2024. Este auge está aumentando el acceso al crédito, lo que beneficia especialmente a las pequeñas empresas y a las poblaciones marginadas, según el noveno informe anual del BEI. La banca en África encuesta.
Si bien las soluciones digitales prosperan, la banca tradicional en África enfrenta desafíos considerables. Alrededor de un tercio de los bancos africanos informaron sobre la falta de capital y mencionaron los costos de financiamiento como obstáculos para el crecimiento. Estas limitaciones contribuyen a la disminución del crédito al sector privado en África, que cayó del 56% del PIB en 2007 al 36% en 2022, lo que frena el progreso en materia de industrialización y resiliencia económica.
La economista jefe del BEI, Débora Revoltella, destacó la urgencia de abordar estos desafíos para liberar el potencial de África. “Si bien vemos algunas señales de mejora, el alto costo de la financiación sigue siendo motivo de preocupación. A medida que enfrentamos los desafíos duales del cambio climático y la transformación digital, el papel de los préstamos de los bancos multilaterales de desarrollo es aún más relevante para respaldar el crecimiento sostenible en el continente”.
El informe destaca la mayor vulnerabilidad de África al cambio climático: el 34% de los bancos encuestados señalan un deterioro de la calidad de los activos debido a fenómenos meteorológicos extremos. Las pequeñas y medianas empresas (PYME) se ven especialmente afectadas, ya que los riesgos relacionados con el clima socavan su resiliencia y solvencia. El llamamiento a la acción de Revoltella subraya la necesidad de contar con modelos de financiación que puedan absorber los riesgos climáticos y, al mismo tiempo, fomentar el crecimiento económico.
Otra tendencia notable identificada en el informe es la concesión de préstamos con perspectiva de género. Nueve de cada diez bancos de África están considerando o implementando una estrategia de género, alentados por los datos que muestran un mejor desempeño crediticio entre las empresas dirigidas por mujeres. Casi el 10% de los bancos informaron tasas más bajas de préstamos en mora para las empresas propiedad de mujeres, y el 70% planea introducir una estrategia de género dedicada a ampliar esta prometedora vía.
Las condiciones económicas en África están mejorando gradualmente, y los rendimientos de los bonos soberanos están cayendo, lo que ha dado a varios países un acceso renovado a los mercados internacionales de bonos. Sin embargo, el índice de condiciones financieras del BEI sigue mostrando que las condiciones financieras generales son restrictivas, lo que plantea desafíos para el crecimiento del sector privado.
El BEI Global, una división dedicada a las alianzas internacionales, busca superar estas brechas financieras apoyando la inversión sostenible en África. A través de iniciativas como Global Gateway, el BEI Global pretende movilizar 100 2027 millones de euros en inversiones para XNUMX, con especial atención a la infraestructura digital y la resiliencia climática.
La Finanzas en África 2024 El informe ofrece un análisis exhaustivo de las oportunidades y los desafíos estructurales que enfrenta el sector financiero de África. Mientras la tecnología financiera continúa transformando los servicios financieros de la región, el informe del BEI destaca que aliviar las barreras financieras e invertir en la adaptación climática son pasos esenciales hacia un futuro económico sostenible e inclusivo en África.
